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消費者金融業界の展望

しかし、年間の平均利回りが30 前後もあるようなビジネスが他にはばとんと見あたらないことを考えると、年利29 2 という貸出金利は高いと認識されるのが通常であり、それを承知で消費者金融を利用する人々にはかなり強い双曲割引の傾向がある、もしくは双曲性をコントロールしにくい傾向があると考えてよいものと思われます。行動経済学の分野には双曲割引という考え方があり、これは簡単に言えば大は遠い将来のことに比べて、目先の利益のほうを垂視する傾向があるというものです。伝統的な経済学にのっとれば、消費者金融の利用者は信用リスクが高いために高い金利でなければ借りられない人々ということになりますが、行動経済学の観点からみれば、そこにはもっと低い金利で借りられる可能性があるにもかかわらず、双曲割引の傾向が強いため目先の楽しみを我慢することができず、金利が高くても、すぐにもお金を手に入れることを優先しがちな人々も含まれているはずです。こうした人々は、細かい経済計算や他の借入れ機会を探すという現在の心理的時間的コストを大きく評価します。黒船到来とも呼ばれたアメリカの消費者金融会社による日本進出は、い...

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しかし、年間の平均利回りが30 前後もあるようなビジネスが他にはばとんと見あたらないことを考えると、年利29 2 という貸出金利は高いと認識されるのが通常であり、それを承知で消費者金融を利用する人々にはかなり強い双曲割引の傾向がある、もしくは双曲性をコントロールしにくい傾向があると考えてよいものと思われます。行動経済学の分野には双曲割引という考え方があり、これは簡単に言えば大は遠い将来のことに比べて、目先の利益のほうを垂視する傾向があるというものです。伝統的な経済学にのっとれば、消費者金融の利用者は信用リスクが高いために高い金利でなければ借りられない人々ということになりますが、行動経済学の観点からみれば、そこにはもっと低い金利で借りられる可能性があるにもかかわらず、双曲割引の傾向が強いため目先の楽しみを我慢することができず、金利が高くても、すぐにもお金を手に入れることを優先しがちな人々も含まれているはずです。こうした人々は、細かい経済計算や他の借入れ機会を探すという現在の心理的時間的コストを大きく評価します。黒船到来とも呼ばれたアメリカの消費者金融会社による日本進出は、い...

<META> KEYWORDS

1 消費者金融業界の展望

2 今後の消費者金融業界を考えます

3 管理者用

4 記事一覧

5 多重債務者と最低賃金労働者に共通するもの

6 この記事のurl

7 目先の楽しみに性急になりがちな人々に対する法の効果

8 市場への同化と独自性の追求で日本に定着

9 やがて国内業者は残高競争に走り出し、多重債務者の増加が社会問題化

10 アイク拡大は、こうした企業の債権買取からスタートしたものでした

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消費者金融業界の展望,今後の消費者金融業界を考えます,管理者用,記事一覧,多重債務者と最低賃金労働者に共通するもの,この記事のurl,目先の楽しみに性急になりがちな人々に対する法の効果,市場への同化と独自性の追求で日本に定着,やがて国内業者は残高競争に走り出し、多重債務者の増加が社会問題化,アイク拡大は、こうした企業の債権買取からスタートしたものでした,１社を除いてすべてが日本から撤退,しかし、やはり最大の問題は信用情報機関が利用できないことでした,アメリカ流ビジネスの常識が通用しない,ページ移動

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しかし、年間の平均利回りが30 前後もあるようなビジネスが他にはばとんと見あたらないことを考えると、年利29 2 という貸出金利は高いと認識されるのが通常であり、それを承知で消費者金融を利用する人々にはかなり強い双曲割引の傾向がある、もしくは双曲性をコントロールしにくい傾向があると考えてよいものと思われます。行動経済学の分野には双曲割引という考え方があり、これは簡単に言えば大は遠い将来のことに比べて、目先の利益のほうを垂視する傾向があるというものです。伝統的な経済学にのっとれば、消費者金融の利用者は信用リスクが高いために高い金利でなければ借りられない人々ということになりますが、行動経済学の観点からみれば、そこにはもっと低い金利で借りられる可能性があるにもかかわらず、双曲割引の傾向が強いため目先の楽しみを我慢することができず、金利が高くても、すぐにもお金を手に入れることを優先しがちな人々も含まれているはずです。こうした人々は、細かい経済計算や他の借入れ機会を探すという現在の心理的時間的コストを大きく評価します。黒船到来とも呼ばれたアメリカの消費者金融会社による日本進出は、い...

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1

１社を除いてすべてが日本から撤退

http://www.gisthelp.org/archives/17.html

そこで外資系各社と一部の信販会社１２社が集まって、1979年昭和54年に全業種横断型の個人信用情報機関として株式会社シーシービーＣＣＢを設立しました。最後まで残ったのは、日本アブコと日本アソシエイツアイクの２社でしたが、86年昭和61年にアイクが日本アブコを買収し、外資系消費者金融会社はついに１社だけとなってしまいました。

2

外資系消費者金融会社の日本上陸

http://www.gisthelp.org/archives/15.html

黒船到来とも呼ばれたアメリカの消費者金融会社による日本進出は、いわゆるサラ金批判が激しくなりつつあった1977年昭和52年に始まります。先陣を切ったのは日本アブコファイナンスサービス以下日本アブコで、同年7月に日本での営業を開始。続いて、ジャパンハワイファイナンス、日本セキュリティパシフィックファイナンス、日本ベネフィシャルファイナンス、日本ハウスホールドファイナンス、シティコープクレジットなどが続々と名乗りを挙げ、80年昭和55年 3月までに１１社が日本での業務をスタートしました。私が17年間にわたって日本法人の社長を務めた日本アソシエイツファイナンシャルサービス 86年昭和61年にアイク株式会社に社名変更の日本上陸はこの中ではもっとも遅く、79年昭和54年 4月に営業を開始しました。当時、日本アブコにはチェースマンハッタン銀行、日本セキュリティパシフィックファイナンスにはセキュリティパシフィックナショナル銀行という大手銀行が控えており、豊富な資金力もありました。

3

多重債務者と最低賃金労働者に共通するもの

http://www.gisthelp.org/archives/20.html

しかし、年間の平均利回りが30 前後もあるようなビジネスが他にはばとんと見あたらないことを考えると、年利29 2 という貸出金利は高いと認識されるのが通常であり、それを承知で消費者金融を利用する人々にはかなり強い双曲割引の傾向がある、もしくは双曲性をコントロールしにくい傾向があると考えてよいものと思われます。

4

市場への同化と独自性の追求で日本に定着

http://www.gisthelp.org/archives/18.html

たとえば、キャッシングのニーズを引き出す目的で、早い段階から信販業務個品割賦を手掛け、1980年昭和55年秋からは融資残高の安定化を図るべく不動産担保金融にも進出。最初は、81年昭和56年のハウスホールド、続いて84年昭和59年のベネフィシャルと、日本市場からの撤退を図っていた外資系各社の債権買取りから始め、やがて資金調達難等から経営状況が悪化した日本の中堅企業の債権買取りや企業そのものの吸収合併といった形で融資残高と支店数を拡大。ちなみに、私は96年平成8年に日本を離れ、アソシエイツファーストキャピタル社の国際部門担当上席副社長としてダラスの本部に赴任。続いてローンスターファンドに招かれファーストクレジット株式会社の会社整理住友信託銀行に売却にあたった後、アエル株式会社の事業家管財人等を経て現職にあります。

5

アメリカ流ビジネスの常識が通用しない

http://www.gisthelp.org/archives/16.html

母に３００ドル貸してほしいと泣きついても、貯金もしないような息子には貸せないととりあってくれず、たまたまアルバイト先の支店長の親戚がバジェットファイナンスという消費者金融会社の支店長だったことから、初めて自分でお金を借りる経験をしたのです。この件がきっかけとなり、私は69年昭和44年にバジェットファイナンス 72年にアソシエイツコーポレーションが買収に入社します。 10年ほど経って担当地域を統括する営業部長をしていたとき、大手消費者金融各社による日本進出の動きについて知り、たまたまアソシエイツ本部テキサス州ダラスで会長に会った際、日本に出すならぜひ行かせてほしいと直談判してみたのです。しかし、話はとんとん拍子に進み、東京西新橋に日本アソシエイツファイナンシャルサービス第１号店をオープンしたのが79年昭和54年 4月。

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しかし、年間の平均利回りが30 前後もあるようなビジネスが他にはばとんと見あたらないことを考えると、年利29 2 という貸出金利は高いと認識されるのが通常であり、それを承知で消費者金融を利用する人々にはかなり強い双曲割引の傾向がある、もしくは双曲性をコントロールしにくい傾向があると考えてよいものと思われます。行動経済学の分野には双曲割引という考え方があり、これは簡単に言えば大は遠い将来のことに比べて、目先の利益のほうを垂視する傾向があるというものです。伝統的な経済学にのっとれば、消費者金融の利用者は信用リスクが高いために高い金利でなければ借りられない人々ということになりますが、行動経済学の観点からみれば、そこにはもっと低い金利で借りられる可能性があるにもかかわらず、双曲割引の傾向が強いため目先の楽しみを我慢することができず、金利が高くても、すぐにもお金を手に入れることを優先しがちな人々も含まれているはずです。こうした人々は、細かい経済計算や他の借入れ機会を探すという現在の心理的時間的コストを大きく評価します。黒船到来とも呼ばれたアメリカの消費者金融会社による日本進出は、い...

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